ПРАКТИКА ДОМАШНЕГО ХОЗЯЙСТВА

Семейный бюджет

Личный финансовый анализ

Вы когда-нибудь задумывались о своей стоимости? В том смысле - что Вы имеете, и насколько стабильно и надежно ваше благополучие?

У нас у всех временами появляются смутные сомнения в нашей финансовой состоятельности. Но не всякий додумывают эту мысль до логического конца - пугает возможный результат. Как же, вдруг выяснится, что "я - лопух" при своей относительно высокой зарплате. Этакий колосс на глиняных ногах.

Между тем, выполнив анализ своего финансового положения, Вы устроите изрядную встряску своим мозгам. И поймете, что дальше жить подобным образом нельзя, и надо что-то делать. Такой анализ выполнить не так уж и трудно, единственное условие - быть честным самим с собой. Методов проведения анализа - пруд пруди, в Интернете Вы найдете их сколько угодно. Я же могу предложить свой метод, как обычно, простой и наглядный.

Возьмите лист бумаги и расчертите его на три колонки, первая - самая большая, вторая и третья - поменьше. В большую колонку, пронумерованном списком, впишите свое имущество: квартиры, дома, дачи, гаражи, автомобили, заводы-пароходы, и т.п. Не стоит вносить в список "мелочь": мебель, аппаратуру или не дорогие ювелирные украшения. Только то, что имеет достаточно высокую ценность, иначе список раздуется непомерно, и Вы запутаетесь.

Записали? Хорошо, но это еще не все. Продолжите список такими активами и пассивами, как: счета в банке, кредиты, долги (и те, что должны Вам, и те, что должны Вы), ценные бумаги, и т.д. Запишите такие понятия, как "работа", "пенсия" т.д. Закончите список "виртуальными" активами. Таким как, например, Ваш авторитет или деловая репутация. Или образование.

Ваш список может быть довольно длинным. Некоторые имеют столько различных мелких активов, что попросту забывают о них! Кстати, с точки зрения бухгалтерского учета, активы - это то, во что вложены деньги. А вот доходность активов может быть разной, в том числе и отрицательной. В свою очередь, пассивы - это, что Вы кому-либо должны. Как правило, чистых пассивов не бывает много - нормальные люди стремятся не иметь долгов.

Теперь Ваш список готов? Отлично! Подведите внизу жирную черту. Во второй колонке проставьте стоимость каждого пункта. Напротив "виртуальных" активов проставьте стоимость виртуальную, -1, или +1, только честно!

Под жирной чертой запишите общую стоимость реальную и общую стоимость виртуальную, взятые как суммы от своих составляющих. Полученные цифры и будут отражать Вашу стоимость.

Ну, как, впечатляет? Еще бы, ведь Вы и не знали, что у Вас столько всего. Но не обольщайтесь, это еще не все. В третьей колонке запишите доходность за год каждого пункта вашего списка, хотя бы приблизительно. Период за год взят условно и может быть любым, это зависит от цели вашего анализа.

Например, ваше жилье, требует расходов на налоги, на оплату коммунальных услуг, на содержание этого жилья в должном виде. Автомобиль требует средств на топливо, на страховку, налоги, мелкий (или крупный) ремонт. Все это отрицательная доходность. А вот если Вы на своем автомобиле подрабатываете, то его доходность ощутимо увеличивается. Или у Вас есть гараж, который Вы сдаете в аренду.

В эту же колонку внесите дивиденды с ценных бумаг, банковских счетов, или платежи по кредитам. Оценить доходность виртуальных активов и пассивов чаще всего не представляется возможным, поэтому примите ее такой же, как и стоимость.

Вот мы и подобрались к главному, из-за чего и затеяли все это. Сложите все цифры, отражающие доходность пунктов вашего списка, отдельно реальные и отдельно виртуальные. Общая доходность реальных активов и пассивов указывает на финансовую стабильность вашей жизни. Виртуальные активы и пассивы указывают на Вашу духовную "мощь", потенциал для роста, что тоже немаловажно.

У многих единственным, приносящим доход активом, будет работа, за счет которой покрываются все издержки. И если других доходных активов не имеется, то ваше положение трудно назвать стабильным и надежным потому, что на один полезный актив получается много таких, что требуют и требуют средств.

Самое интересное, что, несмотря на такое положение, мы продолжаем приобретать новые активы с отрицательной доходностью. Большая квартира, новый дорогой автомобиль - это все приятно и полезно. Но в случае потери работы, или, что еще хуже - работоспособности, что Вы будете делать? Потихоньку распродавать свои активы? Что-ж, тоже выход. Между прочим, "резервный фонд" в этом случае тоже является "продаваемым активом", но для этого и нужен.

Следовательно, чтобы упрочить свое положение, первым делом нужно позаботиться о страховке от несчастного случая, это так называемая рисковая страховка. Следующим шагом будет создание своего "резервного фонда". Эти действия уберегут Вас и вашу семью от финансового краха в случае потери работоспособности. Оптимизируйте имеющиеся активы с целью увеличения их доходности, или уменьшения их убыточности.

Хорошим шагом будет приобретение накопительной страховки или перевод накопительной части трудовой пенсии в негосударственный пенсионный фонд. И, наконец, следует позаботиться об увеличении активов с хорошей "доходностью". Но это уже называется "инвестирование" и выходит за рамки данной статьи. Пока же можно сказать следующее: даже маленький актив можно постепенно превратить в большой, а самый большой убыток - это упущенная возможность.

Удачи Вам и благополучия. Если у Вас возникли вопросы, пожелания или возмущения, вы можете высказать мне их здесь

© 2008 Ишимтаев Рифат, владелец и руководитель проекта
"Практика домашнего хозяйства"

Вернуться к списку статей

Полезный материал? Поделись с друзьями!