Семейный бюджет
Господдержка пенсионных накоплений,
или - как можно увеличить свою будущую пенсию
В декабре 2008 года, в сети Интернет я наткнулся на упоминание о программе государственного софинансирования накопительной части пенсии. Будто бы, вступив в оную программу и перечисляя на накопительную часть свою пенсии какие-то средства, я буду получать столько же от государства.
«Вот здорово!» - подумал я и стал искать то место в тексте, где упоминается о том, как вступить в эту программу, и как переводить деньги на накопительную часть своей пенсии. Оказалось, что это несложно – следует написать заявление либо в местном филиале Пенсионного Фонда, либо в бухгалтерии на месте работы. Перечислять средства можно самому, а можно поручить своему работодателю.
На следующий день я, присвистывая, отправился в бухгалтерию своего ПИ, где бодро заявил о желании увеличить свою пенсию. Наша бухгалтер спросила меня – а уверен ли я в результате? И посоветовала вначале подробно все выяснить. Придя домой, я решил досконально выяснить, что же это такое - «Государственная поддержка пенсионных накоплений» пенсии. Побывав на официальном сайте Пенсионного Фонда Российской Федерации, я выяснил следующее.
Программа государственного софинансирования пенсии начинает свою работу 1 января 2009 года, и будет работать в течение 10 лет, начиная с года, следующего за годом, когда гражданин начал делать взносы на накопительную часть пенсии. При этом государство будет осуществлять софинансирование накопительной части трудовой пенсии граждан, т.е. часть взносов платит гражданин, а часть – государство.
Принять участие в программе смогут граждане, до 1 октября 2013 года подавшие заявление о вступлении в программу. Заявление можно подать в территориальном управлении ПФ РФ лично, либо переслать по почте с нотариально заверенной подписью. Заявление также можно подать и через работодателя.
Работает программа государственного софинансирования так: гражданин вносит в накопительную часть пенсии средства в размере не менее 2 000 рублей в год, при этом государство вносит столько же, но не более 12 000 рублей. Например, если Вы вложили в накопительную часть своей пенсии 5 000 рублей, государство доложит еще 5 000 рублей.
Неважно как Вы будете вносить средства – самостоятельно, или через работодателя, равными долями каждый месяц, или один раз в год всю сумму – весной следующего года из федерального бюджета столько же средств поступит в бюджет ПФ РФ и впоследствии будут переданы управляющим компаниям и негосударственным пенсионным фондам. И так 10 лет.
Воспользоваться средствами накопительной части трудовой пенсии возможно при достижении возраста, предусмотренного Федеральным Законом «О трудовых пенсиях в Российской Федерации». Т.е., 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин.
Получать накопленное, гражданин сможет с момента подачи заявления о начислении пенсии при наступлении пенсионного возраста (60 лет). Если же гражданин умер раньше, чем смог воспользоваться накопленными средствами, то их смогут получить законные правопреемники, но только в том случае, если умерший не успел оформить пенсию. Если же он успел оформить и хоть раз получить пенсию, то все оставшееся отойдет государству.
Более точные сведения Вы сможете узнать на сайте Пенсионного Фонда Российской Федерации, конкретно, на странице: http://www.pfrf.ru/content/view/3877/213/, сейчас же мы попробуем рассчитать результат работы программы.
Допустим, вступив в программу государственной поддержки пенсионных накоплений, некий гражданин решил вносить каждый год, ну пусть 12 000 рублей. В конце первого года, на счету будут 12 000 рублей, которые гражданин внес разом в начале года (будем так считать, для простоты). Допустим, эти средства инвестируются под 3% годовых (в случае с НПФ процентов будет больше), тогда в конце года будет:
12 000 х 1,03 = 12 360 рублей.
В начале следующего (второго) года государство доложит свои 12 000 рублей, к которым добавятся следующие 12 000 рублей гражданина. В конце второго года получится:
Answer + 12 000 + 12 000) х 1,03 = 37 450,8 рублей,
где Answer – результат предыдущего года, в данном случае 12 360 рублей.
Это был первый год, когда государство принимало участие в пенсионных накоплениях нашего гражданина, и второй год его участия в программе.
В конце третьего года участия нашего гражданина, на накопительной части пенсии будет:
(Answer + 12 000 + 12 000) х 1,03 = 63 294 рубля,
где Answer = 37 450,8 рублей.
В конце четвертого года: 89 913,15 рубля,
пятого – 117 330,55 рубля,
шестого – 145 570,46 рубля,
седьмого – 174 657,58 рубля,
восьмого – 204 617,31 рубля,
девятого – 235 475,83 рубля.
В конце десятого года его участия в программе, на накопительной части его пенсии будет 267 260,1 рубля.
Но для государства это будет девятый год софинансирования пенсионных накоплений. Поэтому на следующий год оно доложит последние 12 000 рублей, а наш гражданин в этом уже не участвует:
(267 260,1 + 12 000) х 1,03 = 287 637,9 рубля.
Таков будет итог работы программы в нашем случае при принятых допущениях. Допустим, гражданин вступил в программу государственного софинансирования пенсии в минимально возможном возрасте – в 14 лет. Значит, указанная сумма на накопительной части пенсии будет у него к 25 годам. Дальше эта сумма будет находиться там и инвестироваться дальше (допустим, под те же 3%) до наступления 60 лет и достигнет размера 809 373,49 рубля.
Разделив эту сумму на количество месяцев ожидаемого периода выплаты трудовой пенсии - 19 лет х 12 месяцев = 228 месяцев (так называемый "срок дожития"), получим:
809 373,49 / 228 = 3549,88 рубля.
Такова будет та ежемесячная часть трудовой пенсии, которая будет получена в результате работы программы государственного софинансирования пенсионных накоплений.
Очевидно, что чем меньше возраст человека, вступившего в программу государственной поддержки пенсионных накоплений, тем весомее будет результат.
Этот расчет весьма приблизителен – мне неизвестен механизм инвестирования пенсионных средств, не известен заранее ожидаемый доход. К тому же, при переводе своей пенсии в негосударственный пенсионный фонд, можно существенно повысить этот доход. В конце концов, что сделает инфляция с этими деньгами при таком большом сроке?
Решение принимать Вам, советов давать не буду. Скажу только, что, просчитав варианты, я решил: в свои 38 лет, мне будет выгоднее самому позаботиться о своей пенсии. И заработаю я ее раньше, чем в 60 лет, и больше. Подробно об этом написано в статье «Постановка цели, или - зачем Вам копить деньги?
Удачи Вам и благополучия. Если у Вас возникли вопросы, пожелания или возмущения, вы можете высказать мне их здесь
© 2009 Ишимтаев Рифат, владелец и руководитель проекта
"Практика домашнего хозяйства"
Вернуться к списку статей
Полезный материал? Поделись с друзьями!
|
